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Was ist ein ETF Sparplan? So bauen Sie schrittweise Vermögen auf!

Stand: 21.10.2020

Inhaltsverzeichnis

  1. Was ist ein ETF Sparplan?
  2. Welche Vorteile hat ein ETF Sparplan?
  3. Was kostet ein ETF Sparplan?
  4. Wie sicher ist ein ETF Sparplan?
  5. Wer sollte mit einem ETF Sparplan vorsorgen?
  6. Welche ETFs eignen sich für Sparpläne?
  7. Wo findet man den besten ETF Sparplan?

1. Was ist ein ETF Sparplan?

Mit einem ETF Sparplan investiert der Anleger in festen Zeitabständen (z.B. monatlich) einen festen Sparbetrag in einen ETF seiner Wahl. Bei niedrigen Kursen kauft der Anleger mehr ETF Anteile und bei hohen Kursen weniger. Dieser Durchschnittskosteneffekt (engl. Cost Average Effect) mindert die anfänglichen Wertschwankungen des Portfolios. Zusätzlich wächst die Anzahl der Fondsanteile mit jedem Intervall und je nach aktuellem Kursverlauf auch das angelegte Kapital.

Die Flexibilität ist der größte Vorteil eines ETF Sparplans. Im Gegensatz zu anderen Anlageformen richtet sich ein ETF Sparplan nach der jeweiligen Finanzsituation des Sparers. Kann während der Ausbildung vielleicht nur wenig und unregelmässig gespart werden, sind Sparrate und Sparintervall jederzeit angepassbar im weiteren Berufsleben. Bei vielen Banken und Online-Brokern in Österreich kann man einen ETF Sparplan bereits ab einem Sparbetrag von 25 Euro pro Monat eröffnen.

Was ist ein ETF?

Ein ETF (engl. Exchange Traded Fund) oder ETF Indexfonds ist ein börsengehandelter Fonds, der die Zusammensetzung und Entwicklung eines Wertpapierindexes nachbildet. Der bekannteste Wertpapierindex in Österreich ist der ATX (Austrian Traded Index). Er enthält die 20 größten börsennotierten Unternehmen unabhängig von ihrer Branche.

2. Welche Vorteile hat ein ETF Sparplan?

Flexible Einrichtung

Ein ETF Sparplan hat keine Vertragsbindung, er lässt sich jederzeit kündigen oder aussetzen und auch die Ratenhöhe ist flexibel änderbar. In der Regel sind auch ergänzende Einmalzahlungen, wie beispielsweise ein Sonderbonus, möglich.

Unkomplizierte Umsetzung

Sparpläne haben kein Kleingedrucktes. Der ETF folgt seinem Index und der Sparer kauft automatisch seine Anteile für den Betrag und in dem Intervall, das er vorher festgelegt hat. Die spätere Auszahlung ist unkompliziert über einen Entnahmeplan möglich. Alternativ können die Anteile auch an der Börse verkauft werden.

Vielseitige Anlagemöglichkeiten

Die Auswahl an ETFs ist riesig und Sparer haben die Möglichkeit in zahlreiche Wertpapierindizes zu investieren. Die Indizes reichen dabei von globalen Aktien bis hin zu sehr speziellen Nischenanleihen. Um nicht den Überblick zu verlieren, sollten Anleger mit einem soliden Basisinvestment starten, wie zum Beispiel dem MSCI World.

3. Was kostet ein ETF Sparplan?

Die Geldanlage mit einem ETF Sparplan ist einer der günstigsten Wege vorzusorgen. So kostet beispielsweise ein Anlagebetrag von 10.000 EUR jährlich nur 30 EUR bei einer durchschnittlichen Gesamtkostenquote (TER) von 0,3 %. Dafür muss der Anleger die Auswahl seiner ETFs und die Risikoabschätzung, im Gegensatz zu einem Robo-Advisor, allerdings auch selbst übernehmen.

Vermittlungsgebühren

Die meisten Online-Broker bieten die Ausführung von vielen ETF Sparplänen häufig kostenlos oder für einen geringen Festpreis an. Die wirklich anfallenden Kosten bezahlen die ETF Anbieter dann aus ihren Marketingbudgets. Aus diesem Grund sind "Kostenlos-Aktionen" häufig zeitlich begrenzt und sollten deshalb nicht das führende Kriterium bei der Wahl des zu besparenden Indexfonds sein. Unser ETF Sparplan Vergleich bietet eine Übersicht der besten Angebote.

ETF Sparplan Angebot
Anzahl gesamt Anzahl kostenlos
Flatex 900 250
Smartbroker 600 270
Hello bank! 100
DADAT 23

Quelle: ETF.at (Stand: 10/2020)

Verwaltungsgebühren

Eine weitere Stärke von ETF Sparplänen, zeigt sich bei den geringen jährlichen Verwaltungsgebühren (Management Fee). Indexfonds nehmen für die Verwaltung häufig nur bis zu 0,5 % im Gegensatz zu den bis zu 2,5 % die klassische Fonds ihren Anlegern berechnen. Diese Gebühren werden direkt vom Wertzuwachs des Fonds abgezogen und dem Anleger nicht separat in Rechnung gestellt.

4. Wie sicher ist ein ETF Sparplan?

In der Vergangenheit wurden Anleger für den Kontrollverlust an der Börse immer gut entlohnt, wenn sie zwischenzeitliche Kurseinbrüche ausgesessen haben. Wer in den vergangenen Jahrzehnten beliebige 15 Jahre in einen ETF auf den MSCI World investiert war, hat nie einen Verlust gemacht – unabhängig vom Einstiegszeitpunkt.

Zusätzlich erwirbt der Anleger mit dem Kauf eines ETFs einen Anteil an einem Investmentfonds. Als Unterart der Investmentsfonds sind ETFs Sondervermögen, das rechtlich besonders geschützt ist. Damit können sich die Eigentümer auf klare Regeln und Verfahren verlassen für den Fall, dass eine Fondsgesellschaft, eine Bank oder ein Online-Broker Insolvenz anmeldet.

Das europäische ETF Vermögen (engl. Assets Under Management) ist im Zeitraum von 2005 bis 2019 auf 871 Mrd. EUR angewachsen. Natürlich unterliegen ETF Sparpläne wie alle Börseninvestments auch den unvermeidlichen Kursschwankungen. Wer sein Geld ggf. kurzfristig benötigt, sollte lieber in Tagesgeld investieren. Aufgrund des aktuellen Zinsniveaus ist ein bemerkenswerter Wertzuwachs für diese Anlageform allerdings nicht wirklich realistisch.

5. Wer sollte mit einem ETF Sparplan vorsorgen?

Ein ETF Sparplan ist grundsätzlich für jeden Anleger geeignet, der regelmäßig kleine Beträge investieren möchte, um schrittweise Vermögen aufzubauen. Für Sparer mit wenig Börsenerfahrung ist ein ETF Sparplan besonders sinnvoll, weil sie durch die automatische Ausführung stressfrei anlegen. Eltern sollten über einen ETF Sparplan für ihre Kinder nachdenken, um diese beispielsweise beim Führerschein zu unterstützen.

Mit unserem ETF Sparplan-Rechner können Anleger sehen, warum ein ETF Sparplan gerade für junge Anleger sinnvoll ist. Sie profitieren besonders stark vom Zinseszinseffekt, weil der Sparplan noch über viele Jahre laufen kann, bis das Geld benötigt wird.

6. Welche ETFs eignen sich für Sparpläne?

Für einen ETF Sparplan sind globale Indexfonds besonders gut geeignet. Diese Fonds enthalten eine Vielzahl von Unternehmen aus unterschiedlichen Branchen und Regionen. Mit so einem breiten Investment profitieren Sparer von der globalen wirtschaftlichen Entwicklung und reduzieren gleichzeitig das Anlagerisiko.

Dabei sollten Sparer bei der Auswahl ihrer ETFs, auch die Höhe des Fondsvermögens beachten, das der Wunschfonds verwaltet. Ist der Anlagebetrag zu gering, lohnt sich der Aufwand für den Anbieter nicht dauerhaft und der ETF wird eingestellt oder mit einem anderen zusammengelegt. Um diese Gefahren zu vermeiden sollten Anleger darauf achten, dass die ETFs mindestens einen dreistelligen Millionenbetrag in Euro verwalten.

Ein gutes Basisinvestment für jedes Portfolio ist ein ETF auf den MSCI World. Der MSCI World ist ein globaler Aktienindex, der die Wertentwicklung von mehr als 1.600 Unternehmen aus 23 Ländern und 11 Branchen abbildet. In den letzten 50 Jahren erzielte ein ETF basierend auf dem MSCI World Index eine durchschnittliche Rendite von ca. 7 % pro Jahr.

Neben der Entscheidung ob ein MSCI World ETF das geeignete Basisinvestment ist, müssen Sparer auch die Art ihrer ETFs festlegen. Damit bestimmen Anleger, wie der ETF seine Dividenden handhabt. Anleger haben die Wahl zwischen Thesaurierung oder Ausschüttung und ob die Replikation physisch oder synthetisch erfolgen soll.

7. Wo findet man den besten ETF Sparplan?

Wer regelmässig mit einem ETF Sparplan investieren möchte, sollte vorab mit unserem ETF Sparplan-Rechner berechnen, wie sich das Vermögen über die Zeit entwickelt und ob der Wertzuwachs dem zukünftigen Bedarf entspricht.

Danach sollten sich Sparer nach einem passenden Anbieter umsehen und mit einer kleinen Sparrate beginnen. In unserem ETF Sparplan Vergleich haben wir die Anbieter mit einem großen Angebot an kostengünstigen ETF Sparplänen bereits zusammengetragen.

Sparer die lieber Unterstützung bei der Geldanlage haben möchten und trotzdem nicht die hohen Gebühren der Filialbanken bezahlen wollen, sollten die Nutzung eines Robo-Advisors in Betracht ziehen.


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