Fintech-ETFs: Welcher ist der beste? 🏔️ ETF.at

Einführung

Die digitale Revolution erfasst zunehmend unseren Alltag. Wir bezahlen kontaktlos mit dem Smartphone, überweisen Geld binnen Sekunden an Freunde und verwalten unsere Finanzen vollständig digital. Diese technologische Transformation der Finanzwelt eröffnet für Anleger interessante Investitionsmöglichkeiten in ein Wachstumssegment mit enormem Potenzial. Fintech-ETFs ermöglichen es, breit gestreut in innovative Unternehmen zu investieren, die den Finanzsektor revolutionieren.

Fintech-ETFs bieten Anlegern die Möglichkeit, kostengünstig und diversifiziert von der digitalen Transformation des Finanzsektors zu profitieren. Sie investieren in Unternehmen, die traditionelle Finanzdienstleistungen durch innovative Technologien revolutionieren und neue Geschäftsmodelle entwickeln.

Dieser Ratgeber erklärt die Funktionsweise von Fintech-ETFs, beleuchtet Chancen und Risiken dieser Investmentthemen und stellt die besten Produkte nach Performance, Kosten und Fondsvolumen vor.

Was sind Fintechs?

Fintech ist ein Kunstwort aus "Financial Technology" und beschreibt innovative Technologieunternehmen, die traditionelle Finanzdienstleistungen digitalisieren und revolutionieren. Das Spektrum reicht von Zahlungsdienstleistern und digitalen Banken über Kreditplattformen bis hin zu Blockchain- und Kryptowährungsanbietern. Gemessen wird der Fintech-Sektor über spezialisierte Indizes wie den KBW Nasdaq Financial Technology Index oder den MSCI Fintech Innovation Index, die gezielt Unternehmen aus diesem Wachstumsbereich abbilden.

Für Anleger bieten Fintech-ETFs den Vorteil einer regelbasierten, breit gestreuten Investition in diesen Zukunftssektor zu deutlich niedrigeren Kosten als aktiv gemanagte Fonds. Statt einzelne Fintech-Aktien auszuwählen, investieren Sie automatisch in einen ganzen Korb aussichtsreicher Unternehmen und reduzieren dadurch das Einzeltitelrisiko erheblich.

Im Gegensatz zu breit diversifizierten Technologie-ETFs konzentrieren sich Fintech-ETFs ausschließlich auf Unternehmen mit direktem Finanzdienstleistungsbezug. Dies führt zu einer stärkeren Fokussierung auf regulierungsabhängige Geschäftsmodelle, bietet aber auch höhere Wachstumschancen durch die fortschreitende Digitalisierung des Finanzsektors.

Chancen & Risiken

Investments in Fintech-ETFs ermöglichen Anlegern eine diversifizierte Teilhabe an der digitalen Revolution des Finanzsektors. Wie jede thematische Investition bringen sie jedoch sowohl attraktive Wachstumschancen als auch spezifische Risiken mit sich, die Anleger vor einer Investitionsentscheidung sorgfältig abwägen sollten.

Chancen:

• Digitalisierungstrend: Anhaltende Transformation traditioneller Finanzdienstleistungen bietet langfristiges Wachstumspotenzial
• Effizienzsteigerungen: Fintech-Unternehmen können durch Automatisierung und Skalierungseffekte höhere Margen erzielen
• Marktstörung: Innovative Geschäftsmodelle erobern Marktanteile von etablierten Finanzinstituten
• Globale Expansion: Digitale Finanzdienstleistungen lassen sich schnell in neue Märkte skalieren

Risiken:

• Regulierungsrisiko: Verschärfte Finanzmarktregulierung kann Geschäftsmodelle beeinträchtigen
• Hohe Bewertungen: Viele Fintech-Unternehmen sind noch nicht profitabel und hoch bewertet
• Technologierisiko: Schnelle technologische Veränderungen können etablierte Lösungen obsolet machen
• Konzentration: Fokus auf Finanzsektor reduziert Diversifikation gegenüber marktbreiten ETFs

Marktanalyse: Entwicklung & Trends

Der Fintech-Markt zeigt sich weiterhin robust und wachstumsorientiert, wobei die Entwicklung stark von makroökonomischen Faktoren und regulatorischen Rahmenbedingungen beeinflusst wird. Nach einer schwierigen Phase 2022 mit erheblichen Kursrückgängen aufgrund steigender Zinsen und verschärfter Regulierung, konnten sich die meisten Fintech-ETFs 2024 deutlich erholen. Die Rotation zwischen Wachstums- und Value-Aktien spielt dabei eine entscheidende Rolle für die Performance.

Aktuelle Trends wie die zunehmende Akzeptanz digitaler Währungen, die Expansion in Schwellenmärkte und die Integration von Künstlicher Intelligenz in Finanzprozesse treiben das Wachstum des Sektors an. Gleichzeitig führen Konsolidierungstendenzen und die Professionalisierung junger Fintech-Unternehmen zu einer Marktreife, die langfristig stabilere Erträge verspricht.

Der beste Fintech-ETF

Aktuell wird das Thema von 3 ETFs abgebildet. Wir haben in diesem Ratgeber die Bereiche Performance, Kosten und Fondsvolumen verglichen. Mehr ETFs findest du in unserer ETF Suche.

Performance

In 2024 hat der Invesco KBW NASDAQ Fintech UCITS ETF Acc (ISIN: IE00BYMS5W68) eine Rendite von +42,32 % erzielt.

Kosten

Der Xtrackers MSCI Fintech Innovation UCITS ETF 1C 1C (ISIN: IE000YDOORK7) hat eine Gesamtkostenquote (TER) von 0,30 % pro Jahr.

Fondsvolumen

Der Invesco KBW NASDAQ Fintech UCITS ETF Acc (ISIN: IE00BYMS5W68) verwaltet ein Anlagevolumen (AUM) von 58 Millionen Euro.

ETF-Sparplan: Fintech-ETF

Wer günstig in einen Fintech-ETF investieren möchte, sollte nicht zu einer Filialbank gehen. Diese Banken verlangen Gebühren, die in der Regel deutlich zu hoch sind.

Mit einem ETF-Sparplan hast du die Möglichkeit, regelmäßig in einen Fintech-ETF zu investieren. Einen ETF Sparplan kannst du bei einem Online Broker anlegen. Diese bieten deutlich bessere Konditionen im Vergleich zu einer Filialbank.

Die komplette Übersicht der Broker für einen Fintech-ETF findest du in unserem Vergleich "ETF Sparplan für Österreich". Alternativ findest du die Top 3 ETF-Sparplan-Anbieter in der folgenden Tabelle:

Fazit

Die Digitalisierung des Finanzsektors bietet langfristig attraktive Wachstumschancen, die durch thematische ETF-Investitionen systematisch erschlossen werden können. Bei der Produktauswahl spielen niedrige Kosten, ausreichendes Fondsvolumen für Liquidität und die zugrunde liegende Indexmethodik entscheidende Rollen.

Ein Investment sollte aufgrund der thematischen Konzentration nur als Beimischung zu einem breit diversifizierten Basis-Portfolio erfolgen (keine Anlageberatung).

Tipp: Mit unserem ETF Sparplan-Rechner kannst du berechnen, wie sich dein Vermögen mit einem Fintech-ETF über die Zeit entwickelt.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Ist ein Fintech-ETF breit genug diversifiziert?

Durch Diversifikation soll das unsystematische Risiko des Portfolios verringert werden. Das unsystematische Risiko beschreibt das Risiko das ein Anleger eingeht, wenn er sein gesamtes Geld in nur ein Anlageobjekt wie beispielsweise einen nicht marktbreiten ETF investiert.

Ein Fintech-ETF legt nur in sehr wenige Unternehmen an und ist damit nicht so breit gestreut wie z.B. ein ETF auf den FTSE All-World. Mit so einem marktbreiten Basis-Investment profitieren Sparer von der globalen wirtschaftlichen Entwicklung und reduzieren gleichzeitig das Anlagerisiko.

Wer stärker in einzelne Themen investieren möchte, sollte das nur als Beimischung zu einem breiten Basisinvestment wie dem MSCI World oder FTSE All-World (Keine Anlageberatung).