Geldmarkt-ETFs: Welcher ist der beste? 🏔️ ETF.at

Was ist der Geldmarkt?

Im Alltag sind kurzfristige Liquidität und sichere Geldanlage zentrale Aspekte, sei es für Notfallreserven oder die Absicherung von anstehenden Ausgaben. In Zeiten von schwankenden Zinsen und volatilen Märkten gewinnt die Möglichkeit, Geld flexibel und mit geringem Risiko anzulegen, zunehmend an Bedeutung.

Geldmarkt-Investments bieten eine attraktive Option, um Kapital kurzfristig zu parken und gleichzeitig von aktuellen Zinsen zu profitieren. Diese Instrumente zeichnen sich durch eine hohe Sicherheit und schnelle Verfügbarkeit aus, was sie für konservative Anleger sehr interessant macht.

In diesem Ratgeber erfahren Sie, wie Geldmarkt-ETFs funktionieren, welche Chancen und Risiken sie mitbringen und wie der Markt aktuell strukturiert ist. Außerdem stellen wir die relevantesten Produkte in Bezug auf Performance, Kosten und AUM vor.

Warum ist der Geldmarkt so beliebt?

Geldmarkt- und Tagesgeldanlagen sind für viele Anleger eine beliebte Möglichkeit, kurzfristige Geldreserven sicher und liquide zu halten. Die breite Akzeptanz dieser Anlageform liegt vor allem darin begründet, dass die zugrunde liegenden Produkte wie kurzfristige Geldmarkt-ETFs und Tagesgeldkonten von hoher Bonität sind und wenig Kursschwankungen aufweisen.

Darüber hinaus bieten Geldmarkt-ETFs die Möglichkeit, in diese Instrumente kostengünstig und regelbasiert zu investieren. Anleger profitieren von einer Streuung über viele Emittenten und können so einzelne Ausfallrisiken minimieren. Im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds punkten sie zudem mit geringeren Gebühren.

Im Unterschied zu Alternativen wie klassischen Sparbüchern oder Festgeld bieten Geldmarkt-ETFs eine höhere Flexibilität und die Möglichkeit, jederzeit an der Börse zu verkaufen. Zudem zeichnen sich einige dieser ETFs durch transparente und regelbasierte Methoden aus, was insbesondere für sicherheitsorientierte Anleger von Bedeutung ist.

Chancen & Risiken

Investments in Geldmarkt-ETFs bieten eine interessante Kombination aus Sicherheit, Flexibilität und einer Rendite, die in Niedrigzinsphasen meist über klassischen Tagesgeldzinsen liegt. Nachfolgend finden Sie eine Übersicht der wichtigsten Chancen und Risiken dieser Investmentform.

Chancen:

• Kapitalerhalt: Durch die Anlage in kurzfristige und sichere Instrumente ist das Verlustpotenzial gering.
• Hohe Liquidität: ETFs können jederzeit an der Börse gehandelt werden, was schnelle Zugänglichkeit zum Kapital ermöglicht.
• Stabile Erträge: Die Renditen reagieren zeitnah auf Zinsänderungen, was in steigenden Zinsphasen Vorteile bringt.
• Kosteneffizienz: Im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds sind die Gebühren oft niedriger.
• Diversifikation: Investition in verschiedene Emittenten und Instrumente minimiert das Ausfallrisiko.

Risiken:

• Zinsänderungsrisiko: In Phasen sinkender Zinsen können die Renditen sehr niedrig ausfallen.
• Liquiditätsrisiko: Bei außergewöhnlichen Marktbedingungen kann die Handelbarkeit beeinträchtigt sein.
• Währungsrisiko: Bei Investitionen außerhalb des Euro-Raums können Wechselkursänderungen die Rendite beeinflussen.
• Inflationsrisiko: Die Erträge können unter der Inflation liegen und dadurch die Kaufkraft vermindern.
• Emittentenausfall: Trotz Diversifikation besteht ein minimales Risiko des Ausfalls bei einzelnen Emittenten.

Marktanalyse: Entwicklung & Trends

Der Markt für Geldmarkt-ETFs ist geprägt von einem konstanten Bedürfnis nach kurzfristiger Liquidität und Kapitalerhalt. In Zeiten steigender Leitzinsen gewinnen diese ETFs an Attraktivität, da sich die Renditen zeitnah an veränderte Zinslandschaften anpassen können.

Aktuelle Trends zeigen eine verstärkte Nachfrage nach ETFs, die transparent, kostengünstig und flexibel sind. Anleger setzen vermehrt auf regelbasierte Produkte als Ergänzung zu klassischen Geldmarktinstrumenten.

Zudem beobachten Marktteilnehmer eine Rotation hin zu Produkten, die eine breite Diversifikation und eine nachhaltige Emittentenauswahl verfolgen, was angesichts neuer regulatorischer Anforderungen an Bedeutung gewinnt.

Der beste Geldmarkt-ETF

Aktuell wird das Thema von 9 Indizes abgebildet. Wir haben in diesem Ratgeber die Top 3 in den Bereichen Performance, Kosten und Fondsvolumen verglichen. Mehr ETFs findest du in unserer ETF Suche.

Performance

In 2024 hat der Amundi Smart Overnight Return UCITS ETF Acc (ISIN: LU1190417599) eine Rendite von +3,99 % erzielt.

Kosten

Der BNP Paribas Easy EUR Overnight UCITS ETF Acc (ISIN: LU3025345516) hat eine Gesamtkostenquote (TER) von 0,05 % pro Jahr.

Fondsvolumen

Der Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C (ISIN: LU0290358497) verwaltet ein Anlagevolumen (AUM) von 17.415 Mio. €.

ETF-Sparplan: Geldmarkt-ETF

Wer günstig in einen Geldmarkt-ETF investieren möchte, sollte nicht zu einer Filialbank gehen. Diese Banken verlangen Gebühren, die in der Regel deutlich zu hoch sind.

Mit einem ETF-Sparplan hast du die Möglichkeit, regelmäßig in einen Geldmarkt-ETF zu investieren. Einen ETF Sparplan kannst du bei einem Online Broker anlegen. Diese bieten deutlich bessere Konditionen im Vergleich zu einer Filialbank.

Die komplette Übersicht der Broker für einen Geldmarkt-ETF findest du in unserem Vergleich "ETF Sparplan für Österreich". Alternativ findest du die Top 3 ETF-Sparplan-Anbieter in der folgenden Tabelle:

Fazit

Kurzfristige Geldmarkt-Investments bieten eine sichere Möglichkeit, Kapital mit hoher Liquidität anzulegen. Die Berücksichtigung von Kosten, Fondsvolumen und der zugrundeliegenden Anlagestrategie ist bei der Auswahl entscheidend, um ein optimales Verhältnis von Risiko und Ertrag zu erzielen.

Eine starke Rolle spielt insbesondere die Methodik der ETFs, da hier Transparenz und Regelmäßigkeit der Anlageentscheidungen die Qualität beeinflussen. Geldmarkt-ETFs sind daher eine sinnvolle Ergänzung im Portfolio, insbesondere als kurzfristige Beimischung (Keine Anlageberatung).

Tipp: Mit unserem ETF Sparplan-Rechner kannst du berechnen, wie sich dein Vermögen mit einem Geldmarkt-ETF über die Zeit entwickelt.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Ist ein Geldmarkt-ETF breit genug diversifiziert?

Durch Diversifikation soll das unsystematische Risiko des Portfolios verringert werden. Das unsystematische Risiko beschreibt das Risiko das ein Anleger eingeht, wenn er sein gesamtes Geld in nur ein Anlageobjekt wie beispielsweise einen nicht marktbreiten ETF investiert.

Wer stärker in einzelne Themen investieren möchte, sollte das nur als Beimischung zu einem breiten Basisinvestment wie dem MSCI World oder FTSE All-World (Keine Anlageberatung).